낯선 여행지에서 예상치 못한 사고나 질병, 또는 소지품 분실 등으로 인해 곤란한 상황에 처한다면, 즐거워야 할 여행은 순식간에 악몽으로 변할 수 있습니다. 특히 해외에서는 국내와 다른 의료 시스템과 높은 비용으로 인해 더욱 막막함을 느낄 수 있습니다. 이 글은 다년간의 여행 관련 데이터를 분석하고 국내외 보험 전문가의 의견을 종합하여, 여행자보험의 필요성과 현명하게 선택하는 방법을 가장 정확하고 신뢰할 수 있는 정보로 안내합니다. 이 글을 통해 여러분의 소중한 여행을 안전하게 지킬 수 있는 실질적인 지침을 얻으실 수 있을 것입니다.
여행자보험 핵심 정보 총정리
• 개인의 여행 목적, 기간, 활동 계획에 맞춰 보장 범위와 보험료를 꼼꼼히 비교하여 선택해야 합니다.
• 온라인 다이렉트 (Online Direct) 가입이 편리하며, 보험 가입 전 약관을 반드시 확인하고 긴급 연락망을 미리 숙지하는 것이 중요합니다.
2. 본인의 건강 상태, 휴대품 가치, 예상 활동을 고려해 필요한 보장을 확인하세요.
3. 보험 가입 시 긴급 연락처와 보상 절차를 반드시 확인하고 저장해두세요.
| 구분 | 단기 해외여행 보험 | 장기 해외여행/유학 보험 | 특정 활동 특화 보험 |
|---|---|---|---|
| 주요 특징 | 단기 여행에 필요한 필수 보장(의료, 휴대품 등)에 집중 | 장기 체류를 위한 광범위한 보장(지속 치료, 제3자 배상 등) | 익스트림 스포츠, 워킹홀리데이 등 특정 활동 관련 보장 강화 |
| 추천 대상 | 일반적인 해외 단기 여행객, 출장자 | 해외 유학생, 워킹홀리데이 참가자, 장기 체류자 | 산악 등반, 스쿠버 다이빙 등 위험 스포츠 즐기는 여행객 |
| 고려 사항 | 여행 기간, 방문 국가의 물가 수준 고려 | 체류 국가의 의료 시스템, 비자 조건 등 고려 | 활동의 위험도에 따른 추가 보험료 및 보장 제외 항목 확인 |
여행자보험, 왜 꼭 필요할까요?
많은 여행객들이 여행자보험을 단순히 '선택 사항'으로 여기곤 합니다. 그러나 여행자보험은 예측 불가능한 상황에서 발생할 수 있는 막대한 재정적 손실과 심리적 불안감으로부터 자신을 보호하는 가장 기본적인 안전장치입니다. 특히 해외에서는 작은 사고나 질병도 예상치 못한 큰 비용으로 이어질 수 있으므로, 대비 없이 여행을 떠나는 것은 매우 위험한 일입니다.
여행자보험은 단순히 치료비만을 보장하는 것이 아닙니다. 수하물 분실, 항공편 지연, 여권 분실 등 다양한 돌발 상황에 대한 포괄적인 보호를 제공하여, 여행 중 발생할 수 있는 스트레스를 최소화하고 문제 해결에 집중할 수 있도록 돕습니다. 비상 상황 발생 시 긴급 의료 지원, 통역 서비스, 현지 병원 안내 등 즉각적인 도움을 받을 수 있다는 점 또한 여행자보험의 중요한 역할입니다.
대부분의 국내 보험사들은 비교적 저렴한 비용으로 다양한 보장 플랜을 제공하고 있어, 여행 계획에 맞춰 합리적인 선택이 가능합니다. 짧은 기간의 여행이든 장기간의 해외 체류든, 자신과 동반자의 안전을 위해 여행자보험 가입은 이제 선택이 아닌 필수가 되고 있습니다.
예상치 못한 사고와 질병 대비
여행 중 가장 우려되는 부분 중 하나는 바로 건강상의 문제나 사고입니다. 낯선 환경에서의 부상이나 식중독, 알레르기 등 가벼운 증상이라도 해외에서는 국내보다 훨씬 비싼 의료비가 청구될 수 있습니다. 응급실 방문이나 수술이 필요한 상황이라면 수천만 원에 달하는 비용이 발생할 수도 있으며, 이는 여행 경비를 훨씬 초과하는 부담으로 작용할 수 있습니다.
여행자보험은 이러한 해외 의료비를 보장하여 여행자의 경제적 부담을 덜어줍니다. 상해 의료비, 질병 의료비는 물론, 응급 상황 시 이송 비용이나 사망 시 시신 운구 비용까지 보장하는 상품도 있습니다. 특히 장기 여행이나 특정 지역을 방문할 경우, 현지 의료 시스템에 대한 이해와 더불어 충분한 의료비 보장 한도를 확보하는 것이 중요합니다.
첫 단계: 각 보험사 웹사이트 접속 후 '여행자보험' 카테고리에서 '보험료 계산/가입' 메뉴 클릭
여행 중 발생할 수 있는 재산 피해
즐거운 여행 중에는 예상치 못한 소지품 분실이나 도난, 파손 등의 사고가 발생하기도 합니다. 고가의 카메라, 노트북, 스마트폰 등은 물론, 의류나 기념품 등이 피해를 입을 수 있으며, 이는 여행의 만족도를 크게 저해하는 요인이 됩니다. 또한 위탁 수하물이 지연되거나 분실될 경우, 여행 초반부터 필요한 물품 없이 불편을 겪을 수도 있습니다.
여행자보험의 휴대품 손해 특약은 이러한 재산 피해에 대한 보장을 제공합니다. 도난, 파손, 분실 등으로 인해 발생한 휴대품의 손해를 일정 한도 내에서 보상받을 수 있으며, 수하물 지연이나 손실에 대한 보상 특약도 마련되어 있습니다. 단, 보험사 및 상품별로 보상 한도와 면책 조건이 다르므로, 가입 전 자신의 휴대품 가치를 고려하여 적절한 보장 한도를 선택하는 것이 중요합니다.
단점: 건당 보상 한도, 자기부담금, 보장 제외 품목(현금, 유가증권 등) 존재, 도난 시 현지 경찰서 신고서 필수
추천: 고가 휴대품 소지자, 쇼핑 계획이 있는 여행객
법적 책임과 긴급 상황 지원
여행 중 의도치 않게 타인에게 인명 또는 재산상의 피해를 입혀 법적 책임을 지게 되는 경우가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 자전거를 타다가 행인과 부딪히거나, 실수로 호텔 비품을 파손하는 등의 상황이 이에 해당합니다. 이러한 경우 발생하는 손해배상 비용은 예상보다 훨씬 클 수 있으며, 국제적인 법률 문제로 비화될 수도 있습니다.
여행자보험의 개인 배상 책임 특약은 이러한 법적 책임에 대한 보장을 제공합니다. 가입자가 여행 중 타인에게 끼친 신체 또는 재산상의 피해에 대해 법률상 배상해야 할 책임을 대신 보상해줍니다. 또한, 긴급 상황 시에는 현지에서의 긴급 의료 상담, 통역 서비스, 여권 재발급 지원 등 다양한 긴급 지원 서비스 (Emergency Assistance Service)를 제공하여 여행자가 당황하지 않고 문제를 해결할 수 있도록 실질적인 도움을 줍니다.
많은 전문가들은 특히 어린 자녀와 동반하는 가족 여행의 경우 개인 배상 책임 특약 가입을 적극 권장합니다. 아이들이 예측 불가능한 행동으로 인해 타인에게 피해를 입힐 가능성이 있기 때문입니다. 보장 한도를 넉넉하게 설정하는 것이 만일의 사태에 대비하는 현명한 방법입니다.
나에게 맞는 여행자보험 선택 가이드
수많은 보험사의 다양한 여행자보험 상품 중에서 자신에게 가장 적합한 것을 고르는 일은 쉽지 않을 수 있습니다. 성공적인 여행자보험 가입을 위해서는 개인의 여행 스타일과 목적에 맞춰 보장 범위, 가입 기간, 보험료 등을 면밀히 비교하는 과정이 필수적입니다. 단순히 저렴한 보험료만을 기준으로 선택하기보다는, 만일의 사태에 대비하여 실질적인 도움이 될 수 있는 보장을 우선적으로 고려해야 합니다.
온라인 보험 비교 플랫폼이나 각 보험사 웹사이트를 통해 여러 상품의 정보를 한눈에 비교하고 자신에게 맞는 맞춤 설계를 해볼 수 있습니다. 이 과정에서 자신에게 불필요한 보장은 과감히 제외하고, 꼭 필요한 보장은 충분한 한도로 설정하는 지혜가 필요합니다. 또한, 숨겨진 약관이나 면책 조항은 없는지 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
여행자보험은 여행의 시작부터 끝까지 예측 불가능한 위험으로부터 여러분을 지켜주는 든든한 동반자입니다. 따라서 신중한 선택을 통해 안심하고 여행을 즐길 수 있는 기반을 마련해야 합니다.
보장 범위 및 한도 확인
여행자보험의 핵심은 어떤 위험을 어느 정도까지 보장받을 수 있는가에 있습니다. 일반적으로 해외여행 중 발생할 수 있는 의료비(상해/질병), 휴대품 손해, 배상 책임, 여행 중단 비용 등이 기본적인 보장 항목에 포함됩니다. 하지만 여행의 목적과 성격에 따라 필요한 보장 범위는 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 스쿠버 다이빙, 스키/스노보드, 번지점프 등 위험도가 높은 레저 스포츠를 즐길 계획이라면, 해당 활동으로 인한 사고를 보장하는 특별 약관을 추가해야 할 수 있습니다. 일반적인 여행자보험에서는 이러한 익스트림 스포츠 (Extreme Sports) 활동으로 인한 사고를 면책 조항으로 두는 경우가 많습니다.
또한, 각 보장 항목별 한도액을 확인하는 것이 중요합니다. 해외 의료비의 경우, 방문 국가의 의료비 수준을 고려하여 충분한 한도를 설정해야 합니다. 미국이나 유럽과 같이 의료비가 비싼 국가를 방문한다면 의료비 보장 한도를 높게 설정하는 것이 좋습니다. 휴대품 손해 보장의 경우, 고가품이 많다면 이에 맞춰 보상 한도와 건당 보상 한도를 확인해야 하며, 도난 시에는 현지 경찰서의 도난 확인서가 필요하다는 점을 인지해야 합니다.
자신에게 필요한 보장 항목과 충분한 한도를 결정하기 위해서는 여행 계획을 구체화하고, 예상되는 위험 요소를 미리 파악하는 것이 우선되어야 합니다. 불필요한 보장을 줄여 보험료를 절감할 수도 있지만, 핵심적인 보장은 충분한 수준으로 유지하는 균형 감각이 필요합니다.
가입 기간과 보험료 비교
여행자보험은 가입 기간에 따라 보험료가 달라집니다. 단기 여행의 경우 여행 기간에 맞춰 일 단위로 가입할 수 있으며, 장기 유학이나 워킹홀리데이 (Working Holiday)처럼 수개월에서 1년 이상 해외에 체류할 계획이라면 장기 여행자보험 상품을 고려해야 합니다. 장기 여행자보험은 단기 상품보다 보장 범위가 더 넓고, 국내에서 가입하여 현지에서 연장하는 것이 불가능할 수 있으므로, 출국 전 충분한 기간을 고려하여 가입해야 합니다.
보험료는 가입 기간 외에도 나이, 성별, 여행 국가, 선택하는 보장 범위 및 한도에 따라 크게 달라집니다. 일반적으로 온라인 다이렉트 (Online Direct) 보험은 오프라인 가입보다 보험료가 저렴한 경향이 있습니다. 여러 보험사의 다이렉트 채널을 방문하여 동일한 조건으로 보험료를 비교해보는 것은 합리적인 선택을 위한 필수 과정입니다. 이 과정에서 보험사별로 제공하는 할인 혜택이나 특약을 확인하는 것도 보험료 절감에 도움이 될 수 있습니다.
가장 저렴한 보험료만을 쫓기보다는, 자신에게 필요한 최소한의 보장을 포함하면서도 합리적인 가격대의 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 보험료가 너무 저렴하다면 보장 범위나 한도가 부족할 수 있으므로, 반드시 약관을 확인하여 어떤 보장이 제공되고 어떤 상황에서 면책되는지 명확히 이해해야 합니다.
보험사 및 상품 비교
국내에는 다양한 보험사에서 여행자보험 상품을 판매하고 있습니다. 주요 보험사로는 삼성화재, DB손해보험, 현대해상, KB손해보험 등이 있으며, 각 보험사마다 특징적인 상품이나 강점을 가지고 있습니다. 예를 들어, 어떤 보험사는 휴대품 보장에 강점이 있을 수 있고, 다른 보험사는 해외 의료비 보장 한도가 높을 수 있습니다. 또한, 여행자보험 전문 플랫폼이나 비교 사이트를 활용하면 여러 보험사의 상품을 한눈에 비교하고 견적을 받아보는 것이 가능하여 시간과 노력을 절약할 수 있습니다.
상품을 비교할 때는 단순히 보험료뿐만 아니라, 각 상품의 세부 약관, 보상 절차의 용이성, 긴급 서비스의 품질 등을 함께 고려해야 합니다. 특히 긴급 상황 발생 시 24시간 한국어 상담이 가능한지 여부, 현지 협력 병원 네트워크 유무 등은 실제 위기 상황에서 큰 차이를 만들 수 있습니다. 보험사의 고객 서비스 (Customer Service) 만족도나 사고 처리 후기를 찾아보는 것도 도움이 됩니다.
온라인 다이렉트 상품은 편리하고 저렴하다는 장점이 있지만, 복잡한 보장 내용에 대한 충분한 설명을 듣기 어렵다는 단점이 있을 수 있습니다. 따라서 충분한 시간을 가지고 약관을 숙지하고, 궁금한 점은 보험사에 직접 문의하여 해소하는 것이 중요합니다. 필요한 경우 보험 설계사와 상담하여 자신에게 맞는 맞춤형 상품을 추천받는 것도 좋은 방법입니다.
- 음주 및 약물 관련 사고: 대부분의 보험사는 음주 또는 마약 등 약물 복용으로 인한 사고에 대해서는 보장하지 않습니다.
- 고의적 사고 및 자해: 고의로 인한 사고나 자해는 어떠한 경우에도 보장되지 않습니다.
- 여행 금지 지역: 외교부에서 지정한 여행 금지 구역 (Level 4, 즉 여행 경보 4단계) 방문 시 발생하는 사고는 보장받기 어렵습니다.
가입 전 필수 체크리스트와 주의사항
여행자보험 가입은 단순히 버튼 몇 번 누르는 것으로 끝나는 것이 아닙니다. 자신의 여행 계획과 상황에 맞춰 꼼꼼하게 확인하고 대비해야 할 몇 가지 중요한 사항들이 있습니다. 특히 보험 약관에 명시된 특정 활동에 대한 보장 여부, 기존 질병에 대한 처리 방침, 그리고 보상 청구 절차와 같은 실질적인 부분들을 미리 숙지하는 것이 중요합니다. 이러한 사항들을 미리 확인하면, 만일의 사태 발생 시 당황하지 않고 신속하게 대처할 수 있습니다.
또한, 간혹 여행객들이 여러 개의 보험에 중복 가입하여 불필요한 보험료를 지불하는 경우가 있습니다. 신용카드에 여행자보험 혜택이 포함되어 있거나, 다른 보험 상품과 보장이 중복되는 경우가 있을 수 있으므로, 가입 전에 이러한 중복 여부를 확인하는 것도 현명한 방법입니다. 마지막으로, 보험 가입 후에는 반드시 약관 사본을 보관하고, 비상시 연락할 수 있는 보험사의 긴급 콜센터 전화번호를 미리 저장해두어야 합니다.
이러한 준비 과정은 여행자보험의 진정한 가치를 누리고, 혹시 모를 여행 중의 위험을 최소화하는 데 결정적인 역할을 합니다. 철저한 사전 준비는 여러분의 여행을 더욱 안전하고 즐겁게 만들어 줄 것입니다.
특정 활동 또는 질병 보장 여부
일반적인 여행자보험은 대부분의 일상적인 사고나 질병을 보장하지만, 특정 활동이나 기존 질병에 대해서는 보장이 제한되거나 추가 특약이 필요한 경우가 많습니다. 예를 들어, 스카이다이빙, 패러글라이딩, 암벽 등반 등 고위험 레저 스포츠 (High-risk Leisure Sports)를 즐길 계획이라면, 반드시 해당 활동으로 인한 사고를 보장하는 '레저 활동 중 상해' 또는 유사한 특약을 추가로 가입해야 합니다. 이러한 특약을 가입하지 않은 상태에서 사고가 발생하면 보상받지 못할 수 있습니다.
또한, 가입 시점에 이미 앓고 있던 질병, 즉 기존 질환 (Pre-existing Condition)에 대해서는 보장이 되지 않는 것이 일반적입니다. 고혈압, 당뇨 등 만성 질환이 있는 경우, 여행 중 해당 질환으로 인해 발생하는 응급 상황에 대한 보장이 어려울 수 있습니다. 임신 중이거나 출산을 앞둔 경우에도 임신 및 출산 관련 의료비는 대부분 보장에서 제외되므로, 이 점을 반드시 확인해야 합니다. 만약 특정 질병으로 인해 치료를 받고 있거나 건강상의 특이 사항이 있다면, 보험 가입 전 반드시 보험사에 문의하여 보장 가능 여부를 확인하는 것이 중요합니다.
자신이 계획하는 여행 활동이 일반적인 여행자보험의 보장 범위를 벗어나는지 미리 확인하는 것이 중요합니다. 혹시 모를 상황에 대비하여 관련 특약을 추가하는 것을 고려해야 하며, 애매한 경우 반드시 보험사에 직접 문의하여 정확한 정보를 얻어야 합니다. 개인의 건강 상태에 대해서도 솔직하게 고지하는 것이 추후 발생할 수 있는 분쟁을 예방하는 길입니다.
보상 절차 및 긴급 연락망
아무리 좋은 여행자보험에 가입했더라도, 사고 발생 시 보상 절차를 모르거나 긴급 연락처를 찾지 못한다면 무용지물이 될 수 있습니다. 여행을 떠나기 전, 가입한 보험사의 24시간 긴급 콜센터 전화번호를 스마트폰에 저장해두고, 해외에서 로밍 (Roaming)이 어렵거나 현지 유심 (USIM)을 사용하는 경우를 대비하여 국제 전화 거는 방법을 숙지해야 합니다. 또한, 비상 상황 시 사용할 수 있도록 보험증권 사본이나 보험 정보가 담긴 명함을 지갑에 넣어두는 것도 좋은 방법입니다.
해외에서 사고나 질병이 발생했을 때는 당황하지 않고 침착하게 보험사의 긴급 콜센터에 연락하여 상담을 받는 것이 가장 중요합니다. 필요한 경우 현지 병원 안내, 통역 서비스, 의료 이송 등의 도움을 받을 수 있습니다. 진료비 영수증, 의사 소견서, 약제비 영수증 등 치료 관련 서류는 반드시 원본으로 보관하고, 휴대품 도난 시에는 현지 경찰서에 신고하여 도난 확인서 (Police Report)를 발급받아야 합니다. 이러한 서류들은 귀국 후 보험금 청구 시 필수적으로 제출해야 하는 증빙 자료입니다.
2. 해외에서 사고 발생 시 당황하지 말고 가장 먼저 보험사 긴급 콜센터에 연락하세요.
3. 치료비 영수증, 의사 소견서, 도난 확인서 등 모든 증빙 서류는 원본으로 보관하세요.
이중 가입 및 중복 보장 확인
많은 사람들이 모르는 사이에 이미 여행자보험과 유사한 보장을 받고 있을 수 있습니다. 일부 신용카드 (Credit Card)는 카드 발급 시점에 해외여행자보험 혜택을 기본으로 제공하거나, 항공권 구매 시 자동으로 보험에 가입되는 경우가 있습니다. 또한, 기존에 가입한 실손 의료보험이나 상해보험 등에서 해외 발생 사고나 질병에 대한 보장을 포함하고 있을 수도 있습니다. 이러한 이중 가입 (Double Subscription)은 불필요한 보험료 낭비로 이어질 수 있습니다.
여행자보험 가입 전, 자신이 보유한 신용카드의 혜택이나 기존 보험 상품의 약관을 꼼꼼히 확인하여 중복되는 보장이 있는지 여부를 파악하는 것이 중요합니다. 특히 의료비나 휴대품 손해 보장과 같이 중복 가입 시 비례 보상 (Proportional Compensation)되는 항목들은 여러 보험에 가입하더라도 실제 받는 보상액이 증가하지 않을 수 있습니다. 즉, 여러 보험사가 보상 한도 내에서 각자의 비율에 따라 보상금을 나누어 지급하게 됩니다.
- 중복 보상 불가: 실손 의료비, 휴대품 손해 등은 실제 손해액 이상으로 보상받을 수 없으므로, 여러 보험에 가입해도 중복 보상이 되지 않습니다.
- 필요한 보장에 집중: 중복 가입으로 인한 불필요한 지출을 피하고, 자신에게 꼭 필요한 보장에만 집중하여 합리적인 보험료를 지불하세요.
자주 묻는 질문들 (FAQ)
일반적으로 출국 직전까지 온라인으로 간편하게 가입이 가능합니다. 하지만 미리 가입하는 것이 좋습니다. 항공권이나 숙소 예약 직후, 또는 최소한 출국 1~2주 전에는 가입을 완료하는 것을 권장합니다. 여행 취소 또는 중단 관련 보장을 원한다면, 예약과 동시에 가입하여 예상치 못한 상황에 미리 대비할 수 있습니다.
네, 대부분의 여행자보험 상품의 휴대품 손해 특약으로 휴대폰 파손도 보장받을 수 있습니다. 단, 자기부담금과 건당 보상 한도가 적용되며, 파손 경위를 증명할 수 있는 서류(예: 수리 견적서, 파손 사진)가 필요할 수 있습니다. 또한, 단순한 배터리 소모나 기능 저하 등은 보장에서 제외됩니다. 정확한 보장 내용은 가입 전 약관을 통해 확인해야 합니다.
해외에서 치료를 받았다면, 귀국 후 보험금을 청구해야 합니다. 일반적으로 진료비 영수증, 의사 소견서 또는 진단서, 처방전, 약제비 영수증 등의 서류가 필요합니다. 병원마다 서류 양식이 다를 수 있으므로, 미리 보험사에 연락하여 어떤 서류를 준비해야 하는지 확인하고, 해당 서류들은 원본으로 보관해야 합니다. 보험사 앱이나 웹사이트를 통해 간편하게 서류를 업로드하여 청구할 수도 있습니다.
마무리 (결론 및 제언)
여행자보험은 단순한 비용 지출이 아니라, 예상치 못한 위험으로부터 자신과 동반자를 보호하고, 여행 중 진정한 평화를 누릴 수 있도록 돕는 현명한 투자입니다. 사고나 질병, 재산 손실 등의 위험은 언제 어디서든 발생할 수 있으며, 특히 낯선 해외에서는 그 파급 효과가 더욱 클 수 있습니다. 이 글에서 제시된 여행자보험의 필수적인 이유와 현명한 선택 가이드를 바탕으로, 여러분의 여행 목적과 상황에 가장 적합한 보험 상품을 선택하시기 바랍니다.
보험 가입은 출국 전 필수적인 준비 과정 중 하나이며, 가입 후에도 약관을 숙지하고 긴급 상황 시 대처 요령을 미리 파악해두는 것이 중요합니다. 이 모든 과정을 통해 여러분은 걱정 없이 오직 여행의 즐거움에만 집중할 수 있게 될 것입니다. 완벽한 여행은 철저한 준비에서 시작되며, 그 중심에는 항상 여행자보험이 있습니다.
수많은 여행을 경험하면서, 여행자보험의 가치를 여러 번 실감했습니다. 특히 해외에서는 작은 부상 하나에도 엄청난 의료비가 청구될 수 있다는 점을 고려할 때, 여행자보험은 선택이 아닌 필수적인 여행의 동반자라고 생각합니다. 보장 범위와 보험료를 꼼꼼히 비교하여 자신에게 맞는 최적의 보험을 찾는 노력이 여러분의 여행을 더욱 안전하고 풍요롭게 만들 것이라고 확신합니다.
본 글에서 제공된 정보는 참고용이며, 특정 상품이나 서비스에 대한 투자 또는 구매를 권유하는 것이 아닙니다. 개인의 상황과 환경에 따라 결과가 다를 수 있으니, 본인의 상황을 충분히 고려하여 신중하게 판단하시기 바랍니다. 필요시 해당 분야 전문가와의 상담을 권합니다.